飛鳥

一位南京债主手中握有多张蔡某写的借条，总额濒临4000万元

蔡某同窗小陈帮他从本人账户走款，今年的账单有厚厚一叠

　　日前，一个投诉电话打到了快报，反应某银行南京秦淮支行的一名被人称作“金融蠢才”的蔡姓员工忽然蒸发，而他身上背负着数亿元的民间融资。在他的身后，是一大堆备受煎熬的债户。有的人变卖了家产，有的人帮他融资，金额动辄就是多少千万。

　　记者近日接触了不少融资中间人，他们不敢报警，因为“怕自己也被弄进去”。而法律界人士表示，蔡某和一些赚息差的中间人都有可能涉嫌非法集资。

　　□快报记者 孙玉春 文/摄

　　调查・蔡某其人

　　来钱快的是他

　　跑路快的也是他

　　生财之道：

　　高息垫资还贷

　　蔡某是南京人，1981年诞生，高中就读于浦口职校，据称毕业后辗转多家银行，今年初开端，辞职于某银行秦淮支行。在近10年的银行工作中，他基础都是在做信贷业务。

　　据其朋友郑先生介绍，蔡某在银行工作显示了金融方面的天性，甚至被人称为“天才”。他在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中，私底下帮人短时“垫还”资金，从中赚取利息，积聚了资本。郑先生举了个例子，如果一个人通过银行抵押房产来贷款，但是这套屋子还有200万的按揭未还，那么蔡某就拿出200万给他，一个月不到时间，贷款下来后，能赚10%的利息即20万元。

　　“如果到了一年期限，这个人还想续贷，那么依照银行划定，必需先还后贷。于是蔡某又可以把钱垫上，同样收取8到10个点的利息。”郑先生如是说。

　　粉丝众多

　　有人帮他融资

　　“当然蔡某自己并不须要出多少钱，而是身边其余人看到有利可图把钱投进来，后来参加的人越来越多，做的垫还业务也越来越大。”郑先生告知记者lv官方網，最后很多人都被吸引进来。这其中，有的人罗唆替蔡某露面融资，打下了巨额借条。

　　蔡某的一些同学也是他的主要帮手，一个个迫不得已帮他融资。用他们的话说，蔡某很聪慧，也讲信誉，所以是相对信赖他。

　　据了解，以前蔡某运作大额资金走账是从自己的网银，但是所在银行有监控。为此，他曾频繁跳槽于多家银行。后来，他走账都通过同学的账户，包括同学的信用卡也会办了之后交给他来用。

　　突然蒸发

　　去向无人知晓

　　蔡某的失落是在10月11日，据郑先生等知情人士称，那天他们突然打不通蔡某的电话了。“当时就感觉不妙，最后一调查，他已经在当天上午飞往泰国。”记者也试图拨打蔡某的两个手机，全部显示关机。

　　债主们表示，蔡某在蒸发前已遭受“逼债”，有人从本地赶过来要他还钱，然而这种事暗藏得很好，大局部人彼此不晓得。“直到最后他消散了，咱们碰了头，一算数额，感到太吃惊了”！

　　据懂得，蔡某在去往泰国后，10月20日左右又回到了海内，但详细在哪里目前无人知晓。蔡某有时用不显示区号的电话打给少数几个人，只表示：“在想措施，会解决的。”

　　投资地产

　　资金链断裂？

　　据泄漏，温州人王某是蔡某的重要协作搭档，蔡某在浙江温州、泰顺等地各融资1亿多元，良多钱交给了王某，包含在杭州成破了一个担保公司，在台州购置贸易地产，据说都是双方配合，王某在前台操作。

　　“搞这些实业投资，真不知道他怎么想的。”郑先生等人表示，大笔融资靠的就是资金的流速来应答，一旦投到实体，流速慢了，窟窿就堵不住了，“十个茶壶九个盖”，终极就会资金链断裂。

　　蔡某的一位同学以为，可能是王某影响了蔡某，导致呈现了资金链断裂。记者昨天拨通了王某的手机，在确认对方姓名后，记者亮明了身份，他显得很惊奇，“是不是搞错了？”听到记者又报出蔡某的名字，他立刻说：“不知道，打错了。”随即挂断了电话。

　　蔡某性情

　　存在双面性？

　　据蔡某的朋友称，南京汉中门天水滨江小区一套跃层住房是蔡某常住的处所，其妻也姓蔡，是他在某国有银行工作时意识的，不过记者昨天找到该行洪武支行时，被告诉其妻子休假了。据称，蔡某平时和妻子以及岳父母一起生涯，他们还有个1岁多的孩子，如今一家人也全部不翼而飞。最近更是传出两人离婚的消息。

　　蔡某另外一个住处在下关姜家圩，这是他外公外婆住的地方，但据悉因为讨债人找过来，白叟也被迫搬走。

　　据知情人流露，蔡某父母离异，他是外公外婆一手带大的。郑先生等人感到：“家庭对他也有影响，他一方面表示得很义气，另一方面又很绝情。”

　　调查・债主现状

　　蔡某卷走的钱

　　据称高达数亿元

　　门面房全抵押了

　　老婆心脏病发生

　　记者在10月18日接到了相干投诉。对融资的数额，债主们初步统计达数亿元，其中不乏数千万的“苦主”。

　　10月20日，记者接触到了其中一位“苦主”。当天下战书，在莫愁湖公园北大门，一群人围住了一名年青男子，男子要上出租车，被人拖了下来。当时，他高喊“抢劫”，成果民警赶来后调查发现，他是向好多人许诺高息融资，现在钱无奈偿还，被人到处逼债。这名男子姓季，而他的“上线”恰是蔡某。

　　季某实际融资的金额据称是2000多万，为了敷衍下面的“挤兑”，季某把自己的两处网吧，一处房产全部拿出来抵债，一辆奔跑也卖了。

　　除了季某，郑先生也是和蔡某合作的，后来他在西安的一个同学跟蔡某接触，被蔡某“俘获”，9月份融了2400万给蔡某，而该同学的友人则融了4200万。当初为了融资，这个同学把在西安多年打拼买来的几套门面全部典质，废弃了几百万年房钱。“知道失事后，他老婆心脏病发生，如今还在住院。”

　　据了解，蔡某融资已经五六年时光，今年以来到了猖狂的田地。

　　到底要不要报警

　　债主们举棋不定

　　要不要报警，当初成了这些债主们揪心的事件。“一旦报警，他确定就完了。”大家表现lv2012官方kason新款目錄，仍是盼望蔡某回来面对此事。

　　蔡某平时喜好并未几lv包包，和朋友在一起偶然唱唱歌吃吃饭。但是因为过于信任，许多人牵涉其中。苏南某地是蔡某融资的一个重要地点，据经手人曹某先容，他从一个工程老板手里筹来了6900多万资金，这个钱，老板是单线给他的，可是老板下面事实上有上百人。

　　“也就是9月份左右，老板过来，蔡某要我打一张欠条，六千多万的，最后签了我的名字。”曹某说，如今人家就找到他的头上。曹某自称很受伤，“连最后的10万块都划走了，只剩下了1400元钱。”

　　“如果报警，会不会把自己也弄进去。”这是牵涉进去很深的部门人的心态。记者从蔡某的一个同学处了解到，他自己有600多万，还有朋友的700多万都投给了蔡某。他承诺给朋友的是每个月3个点的利息，而蔡某则给他四到五个点的利息，这样他有一到两个点的息差。不外他强调，自己的钱都是滚存在蔡某那里的。(除蔡某、王某外，其他均为化名)

　　银行

　　如果及时发现

　　早就把他开除了

　　据称，9月底蔡某已辞职

　　记者昨天也接洽了某银行秦淮支行，该行杨行长称，蔡某年初才来，做小企业业务经理，一共才做了四笔业务。目前这四笔业务全体运作良好。

　　杨行长说，蔡某已于9月30日辞职。之前不知道蔡某外面有这么多的民间融资，假如发明，蔡某早就被开革了，由于银行职工涉足民间借贷是严令制止的。杨行长否认近来有不少人探听新闻，但是银行无能为力。

　　进展

　　旁边人被逼债

　　警方已参与调查

　　还有一起诉讼等着蔡某

　　据了解，警方已到秦淮支行调查此事。记者还从鼓楼公安了解到，对于“中间人”季某被逼债一事，已经移交给鼓楼公循分局经侦大队在考察。

　　记者在天水滨江蔡某家门口还看到，大门上贴着一张秦淮区法院的告诉书，请求其到法院加入诉前调停。据称这波及一起100万元的诉讼。

　　说法

　　1.蔡某涉嫌非法集资？

　　江苏圣典律师事务所的仇海军律师表示，从蔡某的情形看，可能涉嫌非法集资。所谓非法集资，一是看其承诺的利息是多少，是否超过畸形范畴；二是看这笔钱融回来的用途是什么，如果是为了补助前面的利息，或者小部分用于投资，大部分用于浪费等，就属于非法集资了。

　　仇律师表示，巨额民间借贷很轻易拐到非法集资上去。因为钱来得太容易，这部分钱只会越来越多，用处就很难掌控。

　　2.中间人也涉嫌犯罪？

　　对于关涉其中的债主，仇律师表示，比方充任中间人，从上家获取20%的本钱，而后再给下家10%，下家再给其下家5%等，这就属于资金的传销模式，也长短法集资。对于一般债主，仇律师表示，最好是去法院起诉，免得过了时效无法查究。

　　3.相关银行是否担责？

　　仇海军律师表示，对于银行，除非在借贷进程中，蔡某出示了银行的书面资料。如果仅仅是凭着银行的身份，那么银行不承当连带的义务。北京大成律师事务所南京分所的陈尧律师表示，蔡某运作资金的账户都是个人账户，资金频繁打进打出，开户行有监管责任，能够猜忌为涉嫌洗钱或非法转账。